阿囉哈，我是914，今天來分享好書《這輩子賺多少才夠？》！真心覺得這本是隱藏版好書，從觀念到實務規劃都講得非常清楚！
相信很多新手看完書最大的困擾還是「不知道怎麼開始」，這本書非常具體解釋了一套可以複製的方法，在書的最後面還有作者設計的財務規劃清單，可以下載搭配內容使用，不論是對財務一竅不通或是已經開始理財規劃的人，看完一定有所收穫
人為什麼窮？
✅財務規劃的基礎
很多人覺得對錢做規劃好難好複雜，其實財務可以簡單粗暴：
錢的四大要素：收入、支出、資產、負債
需要盤點：收入結構、支出、有什麼資產、負債結構
✅還債也有技術
別因為還債讓自己一毛不剩，這樣很容易還完債又陷入下一個負債
還債準則：還債占用額度不能超過每月家庭盈餘50%
作者建議之還債比例：
✅你先是內心窮，然後真的窮
造成貧窮不全然是外在資源的稀缺，更來自於我們的信念與認知，致使窮困的人越來越窮困、忙碌的人容易越來越忙
大多數人從小被灌輸「困乏者思維」，對錢追求的動力來自於對錢的困乏，如果持續陷入這種思維，永遠達不到所謂的「財富自由」
我們需要認知一件事：錢與幸福是兩個相互獨立的要素，沒錢可能會帶來不幸，但不代表有錢一定會幸福，一個人的痛苦絕大部分不是發生在「外在的」有沒有錢，而是「內在的」困乏稀缺
讓自己的心態保持正軌才能有機會讓財富重新回到眼前
✅儲蓄沒有錯，光靠儲蓄就大錯特錯
作者用具體數字說明為何單靠儲蓄無法過上理想退休生活
現在退休人口平均開銷大約每月2萬元，假設我們35年後退休，且退休後還有20年壽命，通貨膨脹率3%情況下，我們退休的時候每月需要5萬6千3百元才能過上現在2萬元的生活品質
假設沒有任何理財投資、單純存錢，那退休後要享有現在2萬元生活品質的話，我們需要存下的總金額是1940萬元，單靠儲蓄累積這筆錢的話，就是從現在開始每年至少要存55萬左右，平均每月4萬6千元，而且這每月存4萬6千元是不能斷的，才能在退休後擁有基本的生活品質，但這還不包含醫療、意外、家人等等其他花費
你會發現光靠存錢就能退休的時代早就結束了，通貨膨脹會讓貨幣的購買力下降，錢的價值會逐年貶低，所以我們得為自己提早鋪路
✅多數人忽略的風險
作者點出投資上我們都知道不能all in單一家公司，但反觀我們從小到大被灌輸的工作態度呢？我們只知道好好工作、公司待遇好不好、規模大不大，卻沒想過去分析公司的財務狀況、現金流、債務比、護城河、競爭優勢等等，一般人只是拿到offer就一頭栽進去，這也是一種all in的表現
探索財務和設定目標
✅夢想倉庫
探索人生願景，定義人生財富，重新省思「賺到錢你想怎麼花？」、「你決定過怎樣的一生」當作新起點，這也是你這輩子能賺到多少錢的「財富容器」基礎，先利用你打算怎麼花來創建你的夢想倉庫
夢想倉庫作用與目的
▪️避免浪費
▪️減少遺憾
▪️勇於對抗主流價值觀
▪️專注於創造最大價值
創建夢想倉庫5步驟
▪️創建容器
▪️批量和隨機收集
▪️定期檢視
▪️整理倉庫
✅探索人生願景，就是定義人生財富
賺錢不是目標，而是達到你人生願景的手段，再怎麼辛苦賺錢最後都是要把錢錢換成這些願景，把錢錢變成你想要的生活模樣，即使再有錢，有些東西也不一定換得到，家人、健康、朋友、時間等等
從人生願景回推財務目標
✅2大報表、4大要素速解財務現況
▪️2大報表：資產負債表、損益表
▪️4大要素：收入、支出、資產、負債
財富增長4策略
👉支出策略 p.148 – p.154
▪️不是省吃儉用就好，要支出效益最大化
▪️支出要可預測性
▪️每月留薪資10%以上儲蓄
▪️如果有加薪，開銷額度最多增加至加薪幅度的40%
👉資產策略 p.155 – p.169
依據風險、獲利等級來分類資產：
▪️保障型資金 保障基本生活沒有後顧之憂
▪️防守型資金 打敗通絡膨脹
▪️進攻型資金 主動投資、目標報酬率高於防守型資金
▪️樂透型資金 還不太了解趨勢、先進場試水溫，虧光也OK的閒錢
→ 保障型資金保障我們的投資組合可以心無旁鶩的專注在增長上
→ 防守和進攻型資金的拿捏則會是自己的財務目標與財務現況差距來評估
👉債務策略 p.171 – p.183
▪️生產型債務：創造收益，實現槓桿
▪️便利型債務：提供你方便使用的資金，如信用卡
▪️寄生蟲債務：壞債務
👉收入策略 p.185 – p.211
▪️探索自己的財富因子
▪️先存生存，再求發展
▪️打造自我投資的成長曲線
你的第一桶金不是100萬，而是你的緊急預備金
✅你不用全部弄懂再開始投資
在個人財務管理初期，覺得自己要學很多、很聰明、做很多功課才能夠開始，本身就是一個很大的誤區，這本書會給你足以開始的認知，讓大家可以先開始，再慢慢精進
投資策略：選股投入、穩定獲利
✅長期持續專注的方向
將資金放在能穩健增長的標的，並長期持有，享受複利帶來的豐厚報酬，要達到這個目標，就要理解如何找到擁有護城河、能長期持有的穩健標的，而這個標的並不是單指抱著一家公司到老，而是不斷用對的方法判斷好公司，不斷抱著「符合條件的公司」到老
▪️穩定獲利心法( 1 )：對的跑道 → 產業、知識圈
▪️穩定獲利心法( 2 )：對的車子 → 護城河
▪️穩定獲利心法( 3 )：對的配置 → 水平配置(四桶金)、垂直(時間、分批買進)
✅區域型指數型基金優勢
股神巴菲特說過，他去世之後會叫太太把9成的資產都轉移到S&P500的ETF上，因為對於不熟悉投資的人來說這是最簡單穩健的方式，因為這類型指數基金是由一個市場裡最頂尖的公司組成，有的公司會被淘汰，新的公司會被納入，永遠保持最頂尖公司在投資組合裡
這個投資的基本假設就是對長期未來人類的發展是有信心的，人類科技、經濟不斷進步
四類財務現況的啟動策略
✅三大財務增長原則
▪️打造退休也想繼續的主動收入來源
▪️有足夠的生活開銷，創造被動收入
▪️建構自己的理想生活
✅財務現況四象限
第一象限：牢籠迴圈族(+,+)
現況：賺很大還是富不了、省很大還是不夠錢
策略：檢視主動收入結構、實現J型曲線、盤點資產
第二象限：坐吃山空族(-,+)
現況：失業中、中年危機、退休吃老本等等手頭有存款但不足以無憂無慮要到老
策略：資產活化、反退休的財富因子跑道、收支平衡
第三象限：亡命天涯族(-,-)
現況：債台高築、入不敷出
策略：51%信念、先求生存再求發展、啟動還債十要點
第四象限：輸在起跑點(+,-)
現況：每月收入足以支付支出和還貸款但總資產不足以清償所有債務
策略：債務分析+還債計畫、發展財富因子、打造投資組合
最後，謝謝讀到這裡的你/妳😊
如果你讀完我的閱讀筆記後有任何心得，歡迎發限動tag我說說你的心得或對這本書的初步看法！我迫不急待聽聽大家的回饋！以後持續學習！讓我們一起變有錢！✨✨✨
